中国建设银行风险评估有感

中国建设银行风险评估问卷

一、财务状况
1. 您的年龄是?
18岁-25岁 25岁-50岁 51岁-60岁 61岁-65岁 高于65岁 低于18岁

2. 您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资,包括储蓄、保险、金融投资、实物投资,并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务)
15万元及以下 15万元(不含)-50万元(含) 50万元(不含)-100万元(含) 100万元(不含)-1000万元(含) 1000万元(不含)以上

3. 在您的家庭总资产净值中,可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?
小于10% 10%至25% 25%至50% 大于50%

二、投资经验
4. 以下哪项最能说明您的投资经验?
除存款、国债外,我几乎不投资其他金融产品
大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品
资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等
大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品,较少投资于存款、国债

5. 您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?
没有经验 有经验,但少于2年 2至5年 5至8年 8年以上

6. 以下哪项描述最符合您的投资态度?
厌恶风险,不希望本金损失,希望获得稳定回报
保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动
寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失
希望赚取高回报,愿意为此承担较大本金损失

三、投资风格
7. 本金100万元,不提供保本承诺的情况下,您会选择哪一种投资机会?
有100%的机会赢取1000元现金,并保证归还本金
有50%的机会赢取5万元现金,并有较高可能性归还本金
有25%的机会赢取50万元现金,并有一定的可能性损失本金
有10%的机会赢取100万元现金,并有较高可能性损失本金

8. 投资于理财、股票、基金等金融投资品(不含存款和国债)时,您可接受的最长投资期限是多久?
1年以下 1-3年 3-5年 5年以上

9. 您的投资目的是?
资产保值 资产稳健增值 资产迅速增值

四、风险承受能力
10. 您的投资出现何种程度的波动时,您会呈现明显的焦虑?
本金无损失,但收益未达预期
出现轻微本金损失
本金10%以内的损失
本金20-50%的损失
本金50%以上损失

11. 对您而言,保本比高收益更为重要。
非常同意
同意
无所谓
不同意
非常不同意

有感
中国建设银行做为国有大行,其在理财风险评估方面相比商业银行要保守得多,
特别注意,建行几乎没有风险级别为R1的理财产品,换句话讲,保守型没有理财可选,如果想购买建行的理财产品,评估结果至少需要谨慎型。
在风险评估中,
第4题,选择前2项会导致结果肯定是“保守型”,至少应该选择”资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等“,
第6题,选择前2项会导致结果肯定是“保守型”,至少应该选择”寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失“,
第11题,选择前2项会导致结果肯定是“保守型”,至少应该选择”对您而言,保本比高收益更为重要“。
第1题是不可更改的,其余问题,可尽量选择第2项,如此,评估结果会是谨慎型或稳健型。

另外得注意的是,建行风险评估当天只可提交1次,每提交一次都会减少(或推迟)评估资格,会延后几天或更久。

通过建行的评估来看,这国有大行对于理财投资的风险警告是非常有力的,和存款有重大区别,在法律意义上,本金丢了你得认,就像你做生意亏本了一样,对于真实风险评估结果为保守型的,确实没有必要投资相应的理财产品。
不过,建行还推出了“速盈”这款货币基金的产品,保守型评估结果的人是可以购买的,还能兼顾资金的流动性,非常不错。

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